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            宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展十周年專欄
                                                  深耕沃土 攜手縣域共騰飛——宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行改革創(chuàng)新發(fā)展紀(jì)實(shí)

                   集“三江”之水,匯長(zhǎng)江之源;浪濤下,“一曼故里,油樟王國(guó)”,書寫西部經(jīng)濟(jì)百?gòu)?qiáng)縣壯麗詩(shī)篇——好一方沃土,這里是宜賓!
                   乘著金融體制改革的東風(fēng),發(fā)軔于四川盆地南緣宜賓柏溪的宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行,2010年12月24日開業(yè)以來,扎根縣域,立足擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任,著眼可持續(xù)發(fā)展,找準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)居民的定位支點(diǎn),在這一片沃土上深耕不輟,通過區(qū)域布局、品牌發(fā)展、差異經(jīng)營(yíng)、科技探索,不斷改革創(chuàng)新,書寫了一部激情跨越、創(chuàng)新成長(zhǎng)的普惠金融之歌。
                   截至2016年12月末,存款總額13.35億元;各項(xiàng)貸款余額8.01億元,貸款總戶數(shù)1512戶,戶均貸款余額52.97萬(wàn),涉農(nóng)貸款占比77.75%。各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,無重大操作風(fēng)險(xiǎn)和涉案風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
                   短短六年,宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行在探索與實(shí)踐中取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益,走出了一條獨(dú)具特色的差異化、特色化發(fā)展之路。

                   把握機(jī)遇 迎難而上 敢為人先
                   對(duì)宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行來講,作為小微金融機(jī)構(gòu)自創(chuàng)業(yè)之初就面臨市場(chǎng)認(rèn)知度低、網(wǎng)點(diǎn)布局單一、經(jīng)營(yíng)環(huán)境陌生等諸多困難。但興宜人以排除萬(wàn)難的拓荒精神,迎難而上,積極把握市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇,以建立健全公司治理作為出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn),拉開了艱巨的創(chuàng)業(yè)序幕。通過不斷完善村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)代公司經(jīng)營(yíng)管理模式,按照《公司法》的要求,建立起“各負(fù)其責(zé),各盡其職,相互配合,不越位,不缺位”的“三會(huì)一層”公司法人治理結(jié)構(gòu)。建立并完善了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層議事規(guī)則等相關(guān)制度,建立了高管盡責(zé)履職考評(píng)機(jī)制。
            在此基礎(chǔ)上,開始嘗試實(shí)行“一級(jí)法人、三級(jí)經(jīng)營(yíng)”的管理模式。三級(jí)經(jīng)營(yíng)即總部、一級(jí)支行、二級(jí)支行,三級(jí)各自劃分不同的權(quán)限和經(jīng)營(yíng)管理職能,各司其職,并確定了“精簡(jiǎn)效能”的管理原則。
                   首先。調(diào)整了全行經(jīng)營(yíng)管理體系,在總部分別設(shè)置綜合管理部、資金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部四個(gè)主要職能部門,各部門承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理職能,將戰(zhàn)略決策分解為具體執(zhí)行計(jì)劃,負(fù)責(zé)推動(dòng)實(shí)施,承擔(dān)管理、考核和監(jiān)督職能。
                   其次。將一級(jí)支行作為區(qū)域營(yíng)銷中心,內(nèi)設(shè)綜合管理部、營(yíng)銷部?jī)蓚€(gè)職能部門,加強(qiáng)了對(duì)重要崗位人員的集中管理,對(duì)支行貸款審查和會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)管理兩個(gè)要害部門的負(fù)責(zé)人實(shí)行委派制,由總行委派財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)主管與風(fēng)險(xiǎn)審查官,強(qiáng)化總部對(duì)信貸和資金財(cái)務(wù)運(yùn)行的監(jiān)管力度。
                   再次,將支行作為各分支營(yíng)銷中心的職能突出出來,通過規(guī)范的授權(quán)經(jīng)營(yíng)和授權(quán)管理體系的建立,明顯提升了集約化管理水平,提高了各營(yíng)銷中心的運(yùn)行效率。進(jìn)一步加強(qiáng)了信貸運(yùn)行管理,構(gòu)建了完整的客戶經(jīng)理管理體系,優(yōu)化了業(yè)務(wù)營(yíng)銷體系,達(dá)到了資源的合理配置和風(fēng)險(xiǎn)的核心控制。
            與此同時(shí),全行“一體兩翼”打通縣域“三農(nóng)”“輸金活血”脈絡(luò)的網(wǎng)點(diǎn)布局步伐隨之加快。在六年的時(shí)間里,先后累計(jì)開設(shè)了營(yíng)業(yè)部、翠柏支行、城北支行、高場(chǎng)支行、蕨溪支行、屏山支行、屏山民主街支行、濱江支行8個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),順利實(shí)現(xiàn)了初步網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略布局。
                   宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)跨區(qū)域覆蓋戰(zhàn)略,不但有利地發(fā)揮了本土銀行優(yōu)勢(shì),快速取得了市民認(rèn)可,提高了企業(yè)知名度,拓展了客戶覆蓋面,帶動(dòng)了資源集聚,形成強(qiáng)大合力共促經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而且,作為新興的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),其網(wǎng)點(diǎn)的觸角迅速延伸到了金融服務(wù)不足的農(nóng)村地區(qū),為一區(qū)兩縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、特別是“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。

                   深耕“三農(nóng)” 助力“小微” 惠濟(jì)民生
                   市場(chǎng)決定成敗。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行始終堅(jiān)持“立足三農(nóng)陣地,加快有效發(fā)展”這一主題,緊扣縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脈搏,眼光盯著市場(chǎng)走,思路圍著市場(chǎng)轉(zhuǎn),不斷創(chuàng)新營(yíng)銷模式。
                   一方面,不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。充分發(fā)揮地方法人機(jī)構(gòu)決策鏈條短,審批機(jī)制靈活、高效、快捷的優(yōu)勢(shì)。按照“低平臺(tái)、短流程、高效率、能控險(xiǎn)”的原則,修訂完善了信貸業(yè)務(wù)流程。對(duì)所轄各分支機(jī)構(gòu)均授予了一定的信貸審批權(quán)限,對(duì)各類經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)人申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù),評(píng)級(jí)、授信、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)可合并完成,單戶最高授信額度可達(dá)到500萬(wàn)元。
            另一方面,在細(xì)分市場(chǎng),細(xì)化營(yíng)銷的思路下,積極創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念,果斷調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略,主動(dòng)融入市場(chǎng)。一是優(yōu)化信貸資源配置,做大三農(nóng)“蛋糕”。認(rèn)真落實(shí)城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展戰(zhàn)略,緊緊抓住加快城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要機(jī)遇,不斷轉(zhuǎn)變觀念,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,有針對(duì)性、創(chuàng)造性地開展工作,以滿足在城鎮(zhèn)化建設(shè)中多樣化的金融服務(wù)需求,積極培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。加大支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的力度,重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、現(xiàn)代農(nóng)莊、農(nóng)業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的信貸支持。促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化、集約化的發(fā)展。
                   二是貼近“小企業(yè)”孵化“大市場(chǎng)”。小微企業(yè)是村鎮(zhèn)銀行打造可持續(xù)發(fā)展的“藍(lán)海”。但長(zhǎng)期以來,由于缺少抵押物、財(cái)務(wù)管理相對(duì)不夠規(guī)范、透明度偏低等共性特征,使小微企業(yè)貸款陷入眾多銀行說起來重要、做起來不要的尷尬境地,成為一道亟需破解的難題。
            在經(jīng)過一系列激烈的“頭腦風(fēng)暴”后,宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行明確提出“不與大銀行搶市場(chǎng)、爭(zhēng)客戶,將全行的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到小微企業(yè)金融服務(wù)上來”的市場(chǎng)戰(zhàn)略。這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,吹響了宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行遨游小微企業(yè)金融服務(wù)“藍(lán)海”的號(hào)角。
            六年來,宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行積極履行“本土銀行”的社會(huì)責(zé)任,明確信貸資金投向。始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的市場(chǎng)定位,用好增量,用足規(guī)模。將新增貸款的50%用于支持500萬(wàn)元以下小微企業(yè)和自然人,并在資金、審查、審批上繼續(xù)保持“三個(gè)優(yōu)先”,積極引導(dǎo)支行堅(jiān)持“有保有壓,有進(jìn)有退”原則,積極支持新能源、新材料、高端裝備制造、生物技術(shù)等符合產(chǎn)業(yè)政策的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)和涉農(nóng)龍頭企業(yè),助推培育新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè),支持地方產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí),著力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
                   三是傾斜民生,惠民富民促多嬴。全行緊緊圍繞宜賓縣委縣政府精準(zhǔn)扶貧,服務(wù)民生的“風(fēng)向標(biāo)”,著力金融“活水”助力貧困農(nóng)戶脫貧攻堅(jiān)。采取公司(或?qū)I(yè)合作社)+農(nóng)戶+保險(xiǎn)公司+銀行模式+政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,為宜賓縣合什鎮(zhèn)3個(gè)村,200多戶建卡貧困戶量身定制,創(chuàng)新推出無抵押農(nóng)戶小額批量貸款業(yè)務(wù)——油用牡丹種植貸,支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶發(fā)展油用牡丹規(guī)模種植;同時(shí),創(chuàng)新“肉牛批量養(yǎng)殖貸”產(chǎn)品,先后貸款600多萬(wàn)元積極支持高欣農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展肉牛養(yǎng)殖,平均每戶增收1萬(wàn)元,帶動(dòng)了70余戶農(nóng)戶脫貧致富。

                   文化引領(lǐng) 科技為先 持續(xù)創(chuàng)新
                   深耕“三農(nóng)”沃土,離不開幾個(gè)關(guān)鍵詞:即“文化”、“科技”、“創(chuàng)新”、“團(tuán)隊(duì)”,它們是宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行茁壯成長(zhǎng)的陽(yáng)光雨露。
            文化引領(lǐng)是方向。在全力宏揚(yáng)“不畏艱險(xiǎn)、勇往直前、開拓進(jìn)取、團(tuán)結(jié)協(xié)作”的企業(yè)精神的同時(shí),宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行致力于探索打造“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)文化,以“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)為鍥機(jī),以防范案件工作為重點(diǎn),在“防”字上抓落實(shí),在“治”字上下功夫。打造“穿透式”自控防線,“共振式”互控防線,“互動(dòng)式”監(jiān)控防線。通過抓高層領(lǐng)導(dǎo)決策合規(guī),保證“三大層面”合規(guī),即決策、執(zhí)行和監(jiān)督合規(guī);通過抓中層干部管理合規(guī),保證管理“三大支柱”合規(guī),即業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和操作管理合規(guī);通過抓一般員工操作合規(guī),保證條線“三大環(huán)節(jié)”合規(guī),即事前、事中和事后合規(guī)。把合規(guī)價(jià)值理念滲透到每個(gè)員工的思想與行為中,切實(shí)做到了“內(nèi)化于心、外化于行”,促進(jìn)了內(nèi)控管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的不斷提高,成為全行業(yè)務(wù)得以蓬勃開展的強(qiáng)力“助推器”。
                   科技支撐是保障。宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行通過品牌的打造、渠道的建設(shè)、產(chǎn)品的創(chuàng)新和技術(shù)的升級(jí)等多措并舉,相輔相成、互為支撐,全面推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。全行敢為人先,通過與中國(guó)金融電子化公司合作,率先引入國(guó)際領(lǐng)先的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。不但豐富了業(yè)務(wù)品種、完善了管理系統(tǒng);而且有效解決了科技人才少、技術(shù)力量薄弱的困難。新核心系統(tǒng)成功上線,使宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行行的信息科技平臺(tái)架構(gòu)更加科學(xué),異地災(zāi)備、數(shù)據(jù)級(jí)容災(zāi)備份也依托金電公司的服務(wù)平臺(tái)覆蓋到所有重要信息系統(tǒng),為全面風(fēng)險(xiǎn)管理提供了更加堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
            持續(xù)創(chuàng)新是關(guān)鍵。六年來,宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行一如既往地積極創(chuàng)新工作思路和方法,克服分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少的局限性,延伸微貸業(yè)務(wù)服務(wù)半徑和服務(wù)效率,力爭(zhēng)把服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微的業(yè)務(wù)做得更深、更精——穩(wěn)步推進(jìn)“三大工程”,做優(yōu)“金融服務(wù)進(jìn)村”工程;做實(shí)“陽(yáng)光信貸”工程,將“陽(yáng)光信貸”業(yè)務(wù)延伸至更多的小微企業(yè)、農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)合作組織和個(gè)體工商戶;大力探討供應(yīng)鏈融資、經(jīng)銷商、大型商業(yè)圈合作為主的批量業(yè)務(wù)模式,指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)因地制宜進(jìn)行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,批發(fā)式開發(fā)微貸客戶,實(shí)現(xiàn)客戶數(shù)量的快速擴(kuò)張,著力推廣涉農(nóng)微貸業(yè)務(wù),服務(wù)廣闊的“三農(nóng)”領(lǐng)域。始終堅(jiān)持“簡(jiǎn)單、方便、快捷”六字方針,著重體現(xiàn)“小額、輕押、重信、讓利”的原則。相繼創(chuàng)新推出“農(nóng)家樂”貸款、“中小企業(yè)聯(lián)?;饡?huì)”貸款、“肉牛貸”、“油用牡丹貸”等一系列適合“三農(nóng)”、小微企業(yè)需求的“小、快、靈”特色信貸產(chǎn)品。
                   服務(wù)“三農(nóng)”,打造一支高素質(zhì)、能吃苦、有耐心、能深入基層的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)尤為重要。宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行依靠獨(dú)立的、專業(yè)化招聘標(biāo)準(zhǔn)和流程,精心選拔培養(yǎng)專業(yè)營(yíng)銷隊(duì)伍,并在人力資源配備方面,積極向一線崗位傾斜。通過建立科學(xué)的培訓(xùn)體系,采取新穎的培訓(xùn)方式,制定有效的激勵(lì)約束機(jī)制,鼓勵(lì)信貸員上門營(yíng)銷,主動(dòng)與農(nóng)戶和小微企業(yè)主交朋友,為其提供量身定做的融資服務(wù),鍛造了一大批支農(nóng)支小金融服務(wù)行家。


                   服務(wù)永不停步,創(chuàng)新沒有止境。六年來,深耕宜賓這片長(zhǎng)江之源的“三農(nóng)”沃土,宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行用執(zhí)著與堅(jiān)守,改革創(chuàng)新,砥礪奮進(jìn),攜手地方縣域共騰飛,鼎力打造老百姓自己的銀行,贏得了廣大客戶和各級(jí)政府、監(jiān)管部門以及業(yè)界的廣泛認(rèn)同和充分肯定。